En kort bakgrund: EU:s nya AML-paket I juli 2021 presenterade EU-kommissionen ett nytt lagstiftningspaket för att ytterligare skärpa åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Det nya paketet består av fyra delar:
1. AML-förordningen – En direkt tillämpbar EU-förordning som harmoniserar AML-regler i hela EU.
2. Det sjätte AML-direktivet (AMLD6) – Inkluderar krav på att förbättra nationella tillsynsmyndigheters samarbete.
3. Ett nytt AML-tillsynsorgan (AMLA) – Ett EU-organ som kommer att övervaka penningtvättsbekämpningen på en övergripande nivå.
4. Revidering av förordningen om överföringar av medel (FTR) – Med syfte att säkerställa bättre spårbarhet av kryptovalutor.
Det nya regelverket ställer högre krav på svenska banker att ha robusta system och processer på plats för att hantera risker kopplade till penningtvätt och terrorismfinansiering.
De nya regelverken har flera direkta konsekvenser för banker i Sverige. Här är några av de mest påtagliga förändringarna:
Med AML-förordningen blir reglerna direkt tillämpliga i hela EU, vilket eliminerar nationella avvikelser. För svenska banker innebär detta en ökad enhetlighet i regelverket, men också mindre flexibilitet att anpassa processer efter lokala förhållanden.
Det nya tillsynsorganet AMLA kommer att spela en central roll för att övervaka bankernas AML-arbete. Svenska banker måste förbereda sig för en högre grad av granskning och rapportering till både AMLA och Finansinspektionen.
Bankerna får ökade krav på att genomföra djupgående kundkännedom, särskilt när det gäller högriskkunder och gränsöverskridande transaktioner.
Med revideringen av FTR införs striktare regler för spårbarhet och övervakning av kryptovalutatransaktioner. Svenska banker som erbjuder tjänster inom digitala tillgångar måste anpassa sina system för att säkerställa regelefterlevnad.
För att anpassa sig till de nya kraven står svenska banker inför flera utmaningar:
Med fler rapporteringskrav och strängare tillsyn behöver banker investera i resurser för att hantera den ökade arbetsbelastningen. Detta kan innebära större juridiska team, mer avancerad teknik och fler interna utbildningar.
Många banker sitter på äldre IT-system som inte är anpassade för dagens krav på spårbarhet och realtidsanalys. Att modernisera dessa system utan att störa verksamheten är en av de största utmaningarna.
Banker har redan idag problem med falska positiva larm i sina AML-system. De nya kraven kan öka volymen av larm ytterligare, vilket gör det ännu viktigare att förbättra precisionen i riskbedömningarna.
Att spåra och analysera betalningar mellan olika länder är en utmaning, särskilt när det gäller att följa olika jurisdiktioners regler. Detta blir extra komplext med införandet av harmoniserade regler.
Trots utmaningarna öppnar de nya reglerna också dörren för förbättring och innovation. Här är några sätt på vilka svenska banker kan stärka sitt AML-arbete:
Automatisering och AI kan hjälpa banker att effektivisera sina AML-processer och minska falska positiva larm. Genom att implementera maskininlärning kan banker analysera stora mängder data och identifiera mönster som mänskliga analytiker kan missa.
AML-arbete handlar inte bara om teknik och processer – det handlar också om människor. Genom att skapa en kultur där efterlevnad prioriteras och uppmuntras kan banker säkerställa att AML-arbetet blir en del av det dagliga arbetet.
- Att samarbeta med andra banker, fintech-bolag och tillsynsmyndigheter kan hjälpa till att dela information och bekämpa penningtvätt mer effektivt. AMLA:s tillsynsroll kan också bidra till att förbättra samordningen på EU-nivå.
- En effektiv och transparent AML-strategi kan stärka bankens rykte och skapa förtroende bland kunder och partners. I en tid då hållbarhet och etik blir allt viktigare kan AML-arbetet positionera banken som en ledare inom ansvarsfull finansiering.
För att hantera förändringarna och maximera fördelarna bör svenska banker fokusera på följande:
1. Förstå reglerna i detalj .Säkerställ att både ledning och operativa team är väl insatta i vad de nya reglerna innebär.
2. Uppgradera teknik och system .Investera i moderna AML-verktyg som kan hantera den ökade datavolymen och komplexiteten.
3. Utbilda personalen .Se till att alla medarbetare, från compliance-team till kundservice, har den kunskap som krävs för att arbeta enligt regelverket.
4. Prioritera kundkännedom (KYC). Skapa effektiva och smidiga KYC-processer som inte bara uppfyller regelverken utan också förbättrar kundupplevelsen.
5. Proaktivt engagera sig i dialog med tillsynsmyndigheter. Bygg en stark relation med Finansinspektionen och andra relevanta myndigheter för att säkerställa en smidig implementering av de nya reglerna.
De nya EU-kraven på penningtvättsbekämpning innebär betydande förändringar för svenska banker. Även om dessa förändringar medför utmaningar i form av ökad arbetsbörda och moderniseringskrav, ger de också möjligheter att förbättra effektiviteten, stärka förtroendet och positionera sig som ledande aktörer inom ansvarsfull finansiering. Genom att investera i rätt teknik, stärka sin compliance-kultur och se AML som en strategisk prioritering kan svenska banker inte bara möta de nya kraven – utan också dra nytta av dem.
I en värld där snabbhet och enkelhet i betalningar är avgörande för kundupplevelsen, har realtidsbetalningar blivit en självklarhet. För konsumenter ...
Läs bloggen
Agila metoder har revolutionerat sättet som organisationer hanterar projekt och utvecklar produkter. Ursprungligen framträdde de inom mjukvaruutveckling, men har sedan ...
Läs bloggen
Vad är en agil leverans? Och hur går det till? I denna artikel förtydligar vi processen genom ett fiktivt kundcase. ...
Läs bloggen
